景德镇按揭车不押车贷款严厉程度超出市场预期

 1、首次对“景德镇按揭车不押车贷款”进行界定，范围超市场预期

这段时间关于现金贷的争议不断，不过让人尴尬的是，景德镇按揭车不押车贷款市场中并无对于“现金贷”概念的权威认定，大家的争论都是建立在各自的认知之上。不过，多数人（包括笔者在内）都是将现金贷分为广义和狭义两类，以笔者为例，在《风雨欲来，再看现金贷的兴与衰》一文中便做了如下界定：

“广义上看，不基于具体消费场景和受托支付的景德镇按揭车不押车贷款产品，都可视作现金贷，从业机构涵盖了银行、消费金融公司等持牌机构，也包括互联网消费金融平台、P2P借款、现金贷平台等非持牌机构，利率定价有高有低、金额有大有小、期限有长有短；而狭义上看，当前引起热议的现金贷产品主要指期限短、金额小、利率高的特定产品，经营方以非持牌机构为主，是行业潜在风险的始作俑者。”

此次《通知》对现金贷的界定为“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征”，基本上便是广义的现金贷了，管辖范围超出市场预期。

2、景德镇按揭车不押车贷款强化36%的政策红线，分层区别对待的期待落空

对于典型的金额小、期限短的现金贷产品而言，在当前的行业平均不良率水平下，年化利率低于36%是肯定要死的。所以前期市场中流传了一个监管版本，便是政策层面会针对不同的现金贷产品进行区别对待，不会一刀切。

即，金额低于3000（一说是2000）元的景德镇按揭车不押车贷款产品，在利率上可能会给予一定的空间，从《通知》内容看，这份期待是落空了。

3、暂停发放无特定场景依托、无指定用途的景德镇按揭车不押车贷款贷款

此前市场的普遍预期是，年化利率超过36%的贷款不能做了，只能去做利率合规的业务。但《通知》则要求“暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改”，意味着整改期间，利率符合要求的现金贷业务也无法做了，对聚焦现金贷业务的平台而言，无疑是当头一棒。